81級張銘修系友專訪

張銘修系友
東吳商數系第二十一屆（81級）畢業系友
時任：南山人壽商品研發部經理

大學的生活重心
到東吳大學商用數學系就讀沒有特別的原因，很自然的，依照各校各學系的主要發展方向與課程規劃、實用性，為選填志願的考量；在那個時候是先填志願、寄送成績單再分發放榜，所以無法多想，只能先選擇自己比較有興趣、應用性高的科系。

大學求學的階段，課外活動的重心只放在排球隊，沒有參加任何社團。
學業上對複利數學、壽險數學、統計、作業研究、「生命表製作、修勻學」校外兼任老師所教授的精算課程，這些與精算考試直接有關的課程印象較為深刻。整體而言，當時商數系的老師們教學都非常認真。陳兆麟老師上課準備得非常充分，陳老師怕學生一邊聽課一邊做筆記無法專心上課，會先幫學生準備好上課的講義；有如大哥哥般的許晉雄老師，雖然沒有修許桑（許老師）的課，但是，許桑的親合力強又與我們年紀相近，像兄弟一般的感覺，沒大沒小的什麼事都可以和老師談；像朋友一樣的黃文隆老師，黃老師指導系上的各類球隊，接觸更多就更感受到老師的學識淵博，因此帶著欣賞敬崇老師的心情，難免自覺老師太自信有點臭屁；李志武老師教授精算考試的重心科目「複利數學、壽險數學」。這些都是印象比較深刻的老師。

在早期，商用數學系規劃三個發展方向，口號是「三分天下」，分別是「精算、電算、統計」。當初，商用數學系成立的目的有一部份是為了培養精算人員，所以我認為「精算」應是商用數學系的重點發展項目。依三個方向衡量自己的潛力，發現我是個電腦白吃，敲鍵盤的速度很慢，不敢考慮「電算」；選擇「統計」要有做學問的精神，我的資質很平庸，也不敢考慮「統計」；最後選擇「精算」。相對而言，精算是非常實用的科學，比較實務沒有很艱深的理論，在台灣運用最多的是保險公司，但在國外運用的更廣，退休金、投資界、甚至如何經營一家保險公司都算是「精算」的領域。

立定精算事業努力前進
第一份工作是南山人壽高雄分公司理賠部門。當時因為精算部門沒有出缺，先到理賠部門等待機會，二年後才請調到台北總公司精算部門。

我認為在精算領域中學位僅供參考，業界重視的是精算師證照，有證照代表你有實力才能簽證。好比會計系的學生想要成為會計師；法律系的學生想要成為律師，一般專業人才都是朝著取得證照的制度方向努力，精算業界更是如此。

大二時同學們形成參加精算考試的風氣，意識到「取得執照」是精算師養成的主要過程，若要在精算領域中發展，當然是以取得證照為優先努力的方向。取得證照有兩種方式，一種是藉由念研究所的途徑，一邊念書一邊考試；另一種方式是直接投入職場，一邊工作一邊考試，考研究所或投入職場這兩種方式都好。以一般人的資質取得證照需要7到8年的時間，因此，只要選擇投入「精算」這個行業，要付出相當的決心與毅力考取證照的體認。

「精算」是相對實用的科學，前4科的精算考試內容以純數學為主，一般學生大致可以應付。後5科的考試內容則比較實務取向，有實際的工作經驗可以幫助印證書本的內容，工作對考試便有很大的幫助可以相輔相成有加分的效果；如果，沒有實際的工作經驗，無法理解難以想像書本的內容，反而是需要有工作的實務經驗看書比較有感覺。念研究所只能幫助前4科的考試，無法幫助加快後5科的考試。更何況「精算」是非常實用的科學，講究實用之外也重視實戰經驗，有工作經驗才有能力對商品做簽證。

精算師的工作
台灣有26家保險公司，市場競爭非常激烈，常常為了市場應變狀況而加班，工作超時又辛苦，雖然如此，難道就不值得嘗試看看嗎！我的回答是，工作也會有吸引人的地方，工作8年沒有做過一件重複的商品，商品都不一樣，每天都要面對不同的挑戰，這樣的工作非常有趣。

其實，精算高階人員已經跳脫計算費率數字的層次，精算師不用親自運算數字，自然有一群精算團隊幫忙，精算師最大的目標是經營一家保險公司，作正確的判斷：讓公司的財務穩健、商品具競爭性、思考經營策略方向等。舉例如商品研發部門有40個組員，組員會預做執行功能再讓主管審核，精算師對報告的數字非常敏銳，就好似醫生藉由X光片診斷病情。一般而言，精算師也都有走過運算數字的基礎階段，自己曾經做過再指導別人就更具說服力，更能掌握重點。

專業化趨勢-證照化
雖然先前理賠部門與精算部門的工作性質不同，但在理賠部門處理理賠調查需要根據條款審核，當時閱讀許多條款，這些經驗對商品研發部的條款制定工作有很大的幫助。無法建議學弟妹哪個部門比較好，應該是參考個人的興趣，因為每個部門需求的特質、預備知識、工作屬性都不同，沒有誰好誰不好，適合自己的最好。

保險公司的許多部門都非常強調重視專業性，專業化傾向就是證照化，不同部門需要不同的專業證照，並以專業證照作為用人選才的標準，電腦部、理賠部、核保師專業證照，投資部CFA證照、業務部LOMA證照，皆是如此。專業化和證照化是目前社會的趨勢，南山人壽是外資公司非常鼓勵內勤同事培養自己的專業，評估專業的客觀標準就是取得證照。

SOA考試不難但要及早作準備
通過美國SOA考試是精算領域的預備知識，在學期間除了顧好學校的功課之外，系上規劃的課程部分與美國SOA考試科目掛勾，如微積分、統計、線性代數、機率、複利數學、壽險數學、數值分析、作業研究、生命表製作、修勻數學，算算就有10個科目。上課使用SOA考試的書目當教材，如此明確的輔導方向，跟著學校的課程步調修課，一邊上課一邊參加SOA考試，很容易的就考過微積分、統計、線性代數、複利數學、作業研究，一點都不覺得困難。簡單的說，修完學校的課程參加期末考試，通過考試修到學分就表示這個科目你懂啦！有實力可以參加考試。考試結果也不錯，多數人可以通過考試並不會造成負擔。

高中時矇懂無知並不清楚精算師在做什麼，上大學後對「精算」才有明確的概念，系上規劃得好，跟著開課課程按部就班就可以考過ASA，選擇精算師似乎是一條可以發展的出路。畢業前大概考過4或5科SOA考試，服完兵役後繼續考過剩下的科目。看著公佈欄張貼祝賀學長通過SOA考試的海報，激勵同學們以學長為榜樣認真參加SOA考試，自然形成一股參加考試的風氣。當時有兩三個學長在大四畢業前，考過200個學分拿到ASA的資格（ASA是美國精算學會準會員，FSA是美國精算學會正會員需要考過23科450學分，西元2000年SOA考試改制變成9個科目，其實內容沒有變僅是合併考試科目，希望能夠縮短考試的時間）。

「有為者亦若是」學長做得到，我們應該也做得到，「精算」原本就是系上規劃的發展重點，有人走得這麼成功表示我也有潛力做到，只要上課時認真聽課，考試前做好複習，按部就班跟著學校課程學習。這是一種自然形成的風氣，對我而言，並不需要額外準備什麼，只要多參加一次期末考而已！僅有兩項改變：考試題目由中文變英文、型式由問答題變選擇題。能否通過SOA考試，和個人資質無關，是和有決心要走這一條路有關。只要準時認真上課，熟練老師所教的東西並通過考試，同學們認知有決心要走這一條路，自然可以水到渠成。如果不曉得自己的方向，還要擔心害怕學分二一被退學，「精算」這條路就很遠囉！

通過SOA考試科目為工作加分
有志於精算行業有心走這條路，學生時代要及早做準備，開始準備SOA考試，第一科：微積分、線性規劃、機率統計，第二科：複利數學和經濟學、財務管理，第三科考壽險數學、風險理論，第四科考應用統計：損失模型、計量經濟學（含時間序列）、信用理論（2000-2004年）。參加SOA考試真的不用想太多，學校開的課程認真修習，畢業前考過2到3科並不會太困難。通過考試就表示有底子，面談找工作就有加分效果有機會進入保險公司。如果，畢業時一個科目都沒有考過，表示沒有專業知識、沒有料，這樣的履歷表到保險公司直接被刷掉。

我曾外調到香港工作，瞭解香港大學的精算系非常好，精算系的排名像台大的電機系一樣，招收到的學生都非常優秀。雖然，香港大學精算系的課程也是和SOA考試科目掛勾，不同的是，學生畢業時幾乎全部考過4個科目，進入職場工作後大概用3到4年時間考完後面剩下的科目，取得精算師資格。看似輕鬆平常的過程，在於香港學生很清楚知道自己未來的人生規劃方向，目標非常明確，全班考過4科的同學非常多，少數程度較差的同學也僅落後1到2科。大學時代就要開始往這個方向準備，渾渾噩噩不知道方向也沒有參加考試，等到大學畢業後想尋找精算領域的工作，儘管履歷表寫得很熱誠卻無法取信於人。

有志於「精算」就要下定志向，在求學階段善用學校資源。系上規劃「三分天下」的發展方向並安排相關的課程規劃，當然要準備說帖大力宣導溝通，讓學生瞭解在商數系學些什麼內容、選課如何規劃、以後可以發展的方向。以最具代表性「精算」為例，設立學系的部分目的是為了幫助學生通過精算考試，課程也與SOA考試科目書單相對應，只要學生能夠認真學習，就有機會進入這個行業，點出明確的畢業出路，並說明在這個方向上學系提供很多現成的資源。假使，以商數系每年100名畢業生，粗略估計成立30年後約有3000名畢業生，不敢奢望很多，只要能夠成功培養百分之一的畢業生，就有30名精算師，在業界也算小有實力。

系上要有自己的定位，清楚的定位學生比較能夠有所適從，職場規劃從上大學就該開始，香港大學這部分做得很好，目標明確才能夠堅定地勇往直前，不會搖擺分心。

登高望遠
精算這個行業以證照為主，在產官學界中，只有業界才有實務經驗、知道knowhow。數學基礎可以在學校學習，但是，在學校學不到如何經營保險公司，若我有多餘的時間應該會全力去準備SOA考試，不會考慮讀碩士在職進修專班。「精算」重視專業證照，不斷成長前進是必要的條件。在工作上不斷提昇自己的能力，位階愈高，看得越多，接觸越多，壓力越大。可是回頭想當組員時比現在幸福，雖然在那個當下覺得很辛苦，兩相比較，現在反而更辛苦；相信在5、6年後回頭看現在，還是相同的感受。大學時代，我是不用功的學生，上班後雖然常加班，還是會利用下班時間準備考試，比學生時代還用功。覺悟到30歲後進修不一定要到學校也可以靠自己，到學校上課，沒有實務經驗聽課收穫不大，自己買書教育自己更重要。

想成為精算師，必先苦其心智
精算師的養成過程，後面的考試科目必須運用工作中學習到的實務經驗，一邊工作一邊考試相當辛苦，看到香港的同事，每天面臨常態性加班直到9點下班，還能夠利用上下班時間，坐電車往返於香港與九龍1個小時的時間看書，晚上回到家還繼續看書到2點才上床睡覺。這樣長久堅持準備考試的日子很辛苦，一定是抱持著快點成為精算師的使命感才有辦法吃苦，況且投資與回報不一定是成正比。

台灣年輕人的價值觀不同，也許是不同環境不同世代，覺得這樣的生活品質太差，新進保險公司3個月就表示這不是他們想要的精算師生活。兩岸三地精算業界中台灣的學生競爭力最差輸給香港和大陸的學生，也許他們的學生是萬中選一、最優秀的學生，先天資質佳又肯努力。目前政府雖然採用保護主義，一般公司僱用他國專業人才有些限制，但在全球化的趨勢下，不知道什麼時候會打破國際藩籬改變政策，開放外國專業人才僱用。異地而處，香港考過4科或甚至有工作經驗的人才充足，人力政策假若開放後沒有國籍限制下，台灣的學生受到排擠就怨不得別人。

目前台灣的保險公司不容易找到有精算工作經驗的人才，以通過SOA考試幾個科目為任用標準是比較客觀的，提醒學弟妹要及早作規劃好好準備考試，人力需求隨時會改變，培養自己的實力最重要。10年前，雖然考過100個學分卻只能先到理賠部門工作，那時精算部門的用人標準希望有ASA資格，但工作兩年後機會就來了，我也如願轉到精算部門。精算師的領域很廣，有實力的人市場再小也會有位子，培養增進自己的實力最重要。